의료실비보험은 주로 질병과 상해로 인한 입원 및 통원 시 각종 치료비를 보장하는 상품으로써 보장기간은 어느 특정 연령까지만 필요로 하기 보단 생존 시까지 필요한 상품이라고 할 수 있다. 과거에는 보장 기간이 10년 내지 15년에 그쳤는데, 최근 5-6년 전부터는 80세에서 최고 100세까지 보장하는 상품이 늘어나고 있는 추세이다. 실제 위의 표처럼 최근 노인 1인당 진료비 추이가 점점 나이가 많아질수록 늘어나고 있기에 의료실비보험의 보장기간은 가급적 긴 것이 유리하다고 할 수 있다.
● 의료실비보험의 종류 선택
보통의 보험은 장기적으로 볼 때 경제적인 비갱신형 보험을 많이들 가입하는데, 의료실비보험에는 비갱신형 상품이 없는 실정이다. 의료실비보험은 모두 갱신형으로써, 이를 처리하는 방식이 적립보험료를 납입하여 적립해 놓았다가 갱신 시 부족한 갱신보험료를 차감하는 방식과 3년 갱신마다 매번 차액보험료를 추가로 만기 시까지 납입하는 방식으로 나뉘어 있다.
각각의 특징이 있는데, 적립보험료를 내어 대체 납입하는 방식은 차후에 추가로 내는 부담을 덜 수 있는 대신 초기에 내야 하는 보험료 부담이 있고, 매번 갱신 시마다 차액의 보험료를 내는 방식은 처음에는 상대적으로 저렴하게 가입을 할 수 있으나 이후 부담이 늘기 시작하여 만기 시까지 계속해서 내야 하는 부담이 있다.
각각의 장단점이 명확하여 어느 상품이 좋다 나쁘다라고 단정지어 이야기하기 쉽지 않으므로 자신에게 맞는 의료실비보험 종류를 비교 선택하는 것이 좋다.
● 의료실비보험은 빨리 가입하는 것이 유리하다?
최근 보험사의 의료실비보험 손해 비율이 지속적으로 높아지고 있는데, 이러한 현상은 한 보험사만의 문제가 아니라 전체보험사(메리츠화재, LIG, 한화손해보험, 현대해상 등등)의 문제이기에 보험사에서는 이에 대한 방안을 연구 중에 있다.
방안 중에는 최근 본인이 부담해야 하는 본인부담금을 늘리거나, 갱신주기를 더 짧게 하는 등의 내용이 논의되어 보도가 되기도 하였다. 아직까지 확정된 내용은 아니지만 결정된다면 현재의 의료실비보험보다 혜택이 많이 줄어들 것으로 보이기에 의료실비보험은 가입이 빠르면 빠를수록 좋은 것이 사실이다
이상 몇 가지 의료실비보험을 고를 때 알아두어야 할 가입요령을 알아보았는데, 이러한 요령들을 알고 있다고 해도 실제로 좋은 의료실비보험을 선택하기란 여간 힘든 일이 아니다. 이럴 때 도움이 되는 것이 의료실비보험 전문비교사이트( www.insvalley.com/chkKin.jsp )인데, 이곳에서 직접 자신에게 맞는 의료실비보험을 비교하고, 분석하여 자신에게 맞는 좋은 의료실비보험을 선택하는 자세를 기르도록 하자.
